误区解除，妈妈再也不用担心我装修贷款申请贷不了款！

“个人征信报告是什么鬼？”，生活中，像这样对征信报告完全不了解的人不在少数，虽然有些朋友对征信略有所闻，但对于未曾接触过信用报告的市民而言，它就像一个神秘的魔杖，稍有不慎，就把寄（自）己打得遍体鳞伤，无力反抗。当今社会，无论是房贷、车贷、装修贷款，都需要这个神秘的魔杖来助一臂之力。

而今天，成功人士的财富衡量标准早已不再以个人存款的多少来衡量，而是以个人能够调配的社会资源来衡量。而良好的信用记录可以让我们可以更快、更多的调配社会资源。信用越高的人在金融消费中自然如鱼得水，在金融消费中，银行给予的授信额度也会越高，为什么银行都愿意把钱借给经常贷款的人，原因就是如此了。

但据八块钱网|装修贷款一站式服务商的小编调查发现，关于征信报告，不少人对中国人民银行的个人征信报告存在诸多误区，以至于在金融生活中遇到重重阻隔，麻烦不断。

误区一 ： 信用报告的信息都是央行“弄的”

由于个人征信系统是中国人民银行建立的，不少人以为个人信用报告里的内容也是央行“弄的”，事实上，中国人民银行的征信中心作为第三方机构，仅负责客观收集、记录商业银行上报反映消费者信用状况的信息。

“个人征信报告里的贷款信息、信用卡信息等，都是由各银行记录上报的。”银行相关人士表示，“比如，市民小王在A银行有贷款、B银行有信用卡，这两家银行就会分别记录小王的相关记录，上报给人民银行的征信系统。”

误区二： 征信报告上会出现“黑名单”，“逾期”

我们平时说的“黑名单”通常是银行对申卡人资质的一种评判。个人征信系统没有单列出一个所谓的“黑名单”，它只是如实地记录原始的信用信息，不加任何主观判断生成您的信用报告，它不会写上任何好与坏的评语。

个人信用报告也不对欠款进行“善意”欠款或“恶意”欠款的区分。“黑名单”，“逾期”，也不会出现在征信报告上。征信报告上只客观显示持卡人最后一次还款的时间，最后还款日和还款金额。为了保护居民的隐私，除本人外，只有商业银行在办理贷款、信用卡等业务和进行贷后管理时才可以直接查看您的信用报告。

误区三： 一次失信，“信用污点”会跟人一辈子

一次失信，可能会在一段时间内对个人信用活动产生一些影响，但所谓的“信用污点”绝对不会跟人一辈子。一般从不良行为或者事件终止之日起开始计算，超过五年的予以删除。

值得注意的是，如果五年前的欠款一直未还，则会形成严重的逾期记录，并一直展示在该信息主体的个人信用报告上。此类不良信息，将直接导致该信用主体很难从任何正规金融机构贷到款。因此需要特别提醒的是，只有信息主体实现了足额还款，才可享有五年有效期。

此外，正面的信息也同样会反映在您的信用报告之中，您可以用自己的实际行动书写良好的信用记录，帮助商业银行对您做出客观、全面的判断。

误区四： 信用报告是银行是否贷款的决定性依据

如果贷款对象是个人，商业银行是否贷款要考虑的主要因素包括：是否有稳定的职业和收入、是否具备按期偿还贷款本息的能力等。此外，还可能涉及抵押、担保等事项。实际上，信用报告是在一定程度上反映出贷款对象以往的信用行为，也许还包括以前债务的偿还情况，给商业银行考察贷款对象提供参考。由于风险偏好及其它信息是否充分等因素，不同的商业银行面对同一份信用报告，可能会作出不同的判断和贷款决定。

误区五：信用报告不会犯错

信用报告也会犯错。送呈征信系统的数据来自不同机构，其过程长、环节多，中间很有可能出现错误，常见的错误包括：自身填写信息有误，客户经理录入错误，相应机构数据处理有误，征信中心整合数据有误等。

误区六：有“不良记录”花钱就能改?

有些征信有逾期影响装修贷款申请的市民，看到“花钱就能改征信”的广告就蠢蠢欲动。

对此，央行表示，征信中心匹配整合同一个人来自不同机构(放贷机构、公用事业单位等)报送的数据发生错误时，相应报送数据的机构需直接修改并重新报送征信中心。征信中心不得也不能自行修改、删除数据。对于假冒客服电话要求提供银行卡密码、身份证信息或在ATM机操作消除不良信息的情况，要提高警惕了。

如果市民对信用报告内容有异议，认为信息错误、遗漏，可以向征信机构或信息提供者提出异议。

误区七：提前还款不会影响信用

大错特错，提前还款可能会影响您的信用。放贷机构把提前还款信息报送征信系统，展现在“特殊交易”中。从合同约定看，提前还款是一种违约行为，放贷机构可能根据合同约定收取一定罚息。提前还款不一定等于还款能力强、信用好，有些放贷机构可能会视为负面信息。

误区八：按时还款就不会有逾期记录

按时还款也可能会有逾期记录，主要是由还款方式不同造成的，最容易造成逾期的还款方式有跨行还款、一行多户、中介代还等，必须要按合同约定的日期、方式、金额，把当期应还款金额转至合同约定的还款账户，才算还款成功。对于还款日，如果恰逢周末节假日时，也需格外小心。

总结：爱护信用记录  保持良好信用记录

征信记录说起来简单，但在实际生活中却存在诸多误区，只要和银行发生关系的一切“违约”行为，都会产生不良信用记录。因此，小编认为，良好的历史客观记录会给你的信用度加分，只有保持良好的还款记录，才能彻底避免不良信用记录的产生；假如在贷款或信用卡还款逾期后，依旧置若罔闻，拒不还款，如此，不但不良信用记录无法消除，以后就别想在任何银行贷到款了，甚至可能面临牢狱之灾。

如遇到逾期的不良记录，只要在五年内按时还款，保持良好的记录，五年后就能恢复清白之身。总之，只有珍惜自己的信用记录，“信用财富”才会不断积累，才能在房贷，车贷和装修贷款的路上一路畅通。