公积金存量房贷利率降了，要还的钱反而涨了！怎么回事？官方最新回应来了！
“今年元旦起住房公积金存量贷款利率统一下调了，原本以为这个月的公积金还贷额会少百来块钱，没想到1月份要还的贷款金额反而比之前还要高，这是怎么回事？”市民刘先生对于最近收到公积金中心发来的还贷信息，很是纳闷。
事实上，像刘先生这样有疑惑的购房者不少。究竟是什么原因，导致房贷利率下调后首月还款额可能不减反增？针对以上疑惑，公积金中心中心为了解答大家的疑惑，在官方微信也发布了科普文章进行解释。下面一起跟着小编来了解看看！
一、首月还款额为何反增？
公积金中心工作人员解释说，“贷款利率下调后的首月还贷额不减反增是正常的，这种情况一般出现在选择等额本息还款方式的贷款，而且只会出现在调整后的首月，后续每期还贷金额均会低于利率调整前的本息合计。”
在公积金存量房贷利率调整当日（2025年1月1日），公积金中心会对原贷款剩余本金根据调整后新的利率和贷款剩余期限重新计算该笔贷款的还款计划。总体规则是：还款本息总额减少，总偿还本金不变，总付利息减少。
举个例子：
以某客户一笔等额本息还款方式的住房公积金贷款为例，剩余本金为1357708.50元，贷款348期，已还9期，剩余339期，还款日是每月2日，在2025年1月1日进行了存量房贷利率调整，调整前利率为3.1%，调整后利率为2.85%。
那么，该笔贷款在2024年12月第9期（原还款周期）还款本息合计6016.35元，其中，金2502.47元，利息3513.88元；今年1月第10期（调整后首期）利率调整后，该笔贷款首月还款本息合计变动为6109.30元，其中本金2611.31元，利息3497.99元。
可以看到，1月与12月的还款金额相比，本金增加了108.53元，利息减少了15.89元，两者合计，还贷金额增加了92.95元。
而今年2月第11期（调整后续），贷款还款本息合计为5835.87元，其中本金2623.73元，利息3212.14元，还款额比第10期减少了273.43元。后续期次还款额均同第11期保持一致。
公积金中心表示，由于总的贷款本金不变，因此借款人无须担心每月还款本金的变动。
二、存量房公积金贷款利率如何调整？
存量房贷款，是指2024年5月18日前发放的住房公积金个人住房贷款，于2025年1月1日起开始，按相应首套、二套利率调整，即——
1、首套自住住房：5年以下（含5年）贷款利率为2.35%，5年以上贷款利率为2.85%；
2、二套自住住房：5年以下（含5年）贷款利率为2.775％，5年以上贷款利率为3.325%。
3、会自动调整，不需要手动申请。新的住房公积金贷款利率会自动调整，不需要手动申请。目前来看，当前的公积金贷款利率已经创造了历史最低纪录。
为何2024年5月份出台的政策，2025年1月1日才下调？按照相关规定要求，之前的住房公积金贷款要到次年1月1日起，才能执行调整后的利率。
以一笔金额100万元、期限30年的首套住房公积金个人住房贷款为例，选择等额本息还款方式（每月还款额不变），月供将由4270.16元降至4135.57元，总利息支出将减少4.85万元。
三、现在适合购房吗？
公积金利率降低了，意味着每个月房贷降少，购房者支付压力变小。不得不说，这对有当下有购房需求的家庭来说真是赶上了好政策，立省不少利息。
公积金利率降低能刺激购房需求，是对房市利好的政策。然而买房是一个家庭的重大决策。政策利好确实创造了较好的入市时机，但也不必为了“抢政策”而冲动决策。对想买房的人来说，当前确实是个相对有利的时间窗口。但买房决策不能只看利率，还要全面权衡多个因素。
建议购房者重点关注以下几个方面：
1、房贷压力评估：仔细计算月供压力，预留充足的生活资金。房贷月供最好控制在家庭月收入的40%-50%之间。
2、区位价值判断：关注意向区域的城市规划、产业布局、教育医疗等配套设施的完善程度。
3、开发商实力：选择资质良好、信誉可靠的开发商，避免因项目烂尾带来的风险。
4、未来发展空间：考察周边区域的发展潜力，包括地铁规划、商业配套等因素。
5、楼盘品质：实地考察建筑质量、物业服务、园林景观等细节，确保居住品质。
每个家庭的情况不同，真正的明智之选，是在政策和市场双重利好的基础上，选择最适合自己的方案。买房不是为了追风口，而是为了改善生活品质。在政策利好的窗口期，保持清醒头脑，做出理性决策，才能真正抓住市场机遇。
写到最后：很多家庭购房后，已经掏空了钱包，面对预算不足的业主，大多数人都会选择办理装修贷，来解决装修资金不足的问题。如若大家有装修贷问题，可私信小编为您解答。
