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贷款基础知识:厘、分、毛的定义及利率换算方法!

2024-12-19

在贷款领域,诸如年息、月息、日息以及“几分”、“几厘”等术语频繁出现,对于非金融专业人士而言,这些概念往往令人困惑。下面小编就为大家深入剖析这些术语,帮助大家更好地理解贷款利息的计算方式和相关法律规定。

贷款基础知识:厘、分、毛的定义及利率换算方法!

一、厘/分/毛的定义

1、厘:在民间借贷中,厘是常用的月息单位。1厘表示月利率为0.1%。例如,3厘即月利率为0.3%,年利率则为3.6%(0.3%×12)。

2、分:1分表示月利率为1%。即每借1元钱,每月需要支付1%的利息。如2分则月利率为2%,年利率为24%(2%×12)。

3、毛:1毛表示月利率为10%,即每借1元钱,每月需要支付10%的利息。年利率就是120%(10%×12),这么高的利息在生活中很少见,且通常违法。

贷款基础知识:厘、分、毛的定义及利率换算方法!

二、利率与利息的基本概念

1、利率

利率是贷款中利息与本金的比率,它反映了贷款的成本。按时间单位划分,利率可分为年利率、月利率和日利率。年利率以百分比(%)表示,月利率以千分比(‰)表示,日利率则以万分比(‱)表示。

2、利息

利息是借款人因使用贷款资金而支付给贷款人的报酬。利息的计算公式为:利息 = 本金 × 利率×时间。

3、利率和利息的区别与联系

(1)区别:利率是一个比率,表示贷款成本的高低;而利息是一个具体的数值,表示借款人实际支付的金额。

(2)联系:利息的多少与利率成正比,即利率越高,利息越多;反之,利率越低,利息越少。

贷款基础知识:厘、分、毛的定义及利率换算方法!

三、日/月/年利率的换算

  1、年利率 = 月利率 × 12(月) = 日利率 × 365(天)

  2、月利率 = 年利率 ÷ 12(月) = 日利率 × 30(天)

  3、日利率 = 年利率 ÷ 360(天) = 月利率 ÷ 30(天)

计算实例:

 1、借款10万元,年利率为16.425%。日利率 = 年利率 ÷ 360(天) ≈ 0.045

 2、借款10万元,月利率为0.3%,年利率 = 月利率 × 12 (月)= 3.6%。

 3、借款10万元,年利率4%。月利率 =年利率 ÷ 360(天) ≈ 0.01

贷款基础知识:厘、分、毛的定义及利率换算方法!

四、司法对贷款利率的监管与红线设定

为了保护借贷双方的合法权益,司法部门对贷款利率设置了两条红线,分别是年利率24%的司法保护线和年利率36%的高利贷红线。

1、司法保护区:年利率不超过24%的贷款,出借人有权要求借款人按约定利率支付利息,法院予以支持。

2、自然债务区:年利率在24%至36%之间的贷款,超过24%的利息部分属于自然债务。若借款人已支付这部分利息,则视为自愿履行,不能请求返还;若尚未支付,出借人无权要求支付。

3、无效区:年利率超过36%的贷款,超过部分的利息约定无效。借款人若已支付这部分利息,有权要求出借人返还。

贷款基础知识:厘、分、毛的定义及利率换算方法!

五、还款方式

 1、等额本息

概念:每月还款金额固定,包括本金和利息。

计算公式:每月还款金额 = 贷款本金 × 月利率 × (1+月利率)^还款月数 ÷ [(1+月利率)^还款月数 - 1]。

优点在于每月还款金额稳定,便于规划。缺点在于总利息支出可能较多。

 2、等额本金

概念:每月偿还的本金固定,利息逐月递减。

计算公式:每月还款金额 = (贷款本金 ÷ 还款月数) + (本金 - 已归还本金累计额) × 每月利率。

优点在于总利息支出较少,缺点在于初期还款压力较大。

 3、先息后本

概念:在还款期限内,先支付利息,最后一次性偿还本金。

计算公式:利息 = 贷款金额 × 利率 × 年限(利率为月利率,贷款期限按月计算)。

优点在于贷款期间每月还款压力小。缺点在于到期还款压力大,且总利息支出可能较高。

 4、一次性还本付息

概念:在贷款到期时一次性偿还本金和利息。

计算公式:利息 = 贷款金额 × 利率×年限(利率为年利率,贷款期限按年计算)。优点在于贷款期限内资金使用灵活。缺点在于到期时需要一次性偿还全部本金和利息,还款压力大。

5、等本等息

概念:还款利息不会随着还款本金的减少而减少,而是根据原本金来计算。就是每个月归还的本金和利息都是固定的,即每月还款额也保持不变。

计算公式:月利息=本金×分期利率,月本金=本金÷贷款期数,月供=月利息+月本金。

优点是还款计划简单,容易理解和管理。缺点是在贷款初期,利息占还款额的比例较高,还款压力较大,且总利息支出相对较高。

贷款基础知识:厘、分、毛的定义及利率换算方法!

六、贷款注意事项

  1、明确自己的还款能力,确保能够按时还款,避免选择过高利率的贷款。

  2、比较不同银行的利率和还款方式,选择最适合自己的贷款方案。

  3、注意隐藏费用,如手续费、管理费等,在签订贷款合同前仔细阅读合同条款。

  4、结合自己的实际情况,选择适合自己的还款方式。

综上所述,贷款利息的计算和法律规定对于借贷双方来说都至关重要。在贷款过程中,务必了解并遵守相关法律法规,以确保自己的合法权益不受侵害。最后,很多家庭购房后,已经掏空了钱包,面对预算不足的业主,大多数人都会选择办理装修贷,来解决装修资金不足的问题。如若大家有装修贷问题,可私信小编为您解答。

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