新房装修选哪种贷款?信用卡分期还是装修贷款?
在面对家庭装修的资金需求时,很多人会考虑申请装修贷款或使用信用卡分期。这两种方式各有优缺点,那么,这两种方式哪个更划算呢?下面小编将从多个角度对比分析装修贷款和信用卡分期,帮助你做出明智的选择。
一、装修贷款与信用卡分期区别
1、利率
①装修贷款:分期利率在0.22%-0.33%左右,近似折算年化利率为4.99%-7.35%。
②普通信用卡分期:根据还款期限、还款方式不同,分期利率各有不一,分期利率在0.60%-0.82%左右,近似折算年化利率在13.29%-17.79%之间,约装修贷的2倍。
结论:从利率的角度来看,装修贷款明显更具优势,较低的利率可以大大减轻还款压力。
2、贷款额度
①装修贷款:额度通常较高,根据个人信用情况和银行政策,可以获得8万到100万不等的贷款。
毛坯房可贷额度达100万,精装房可贷额度达50万,根据个人的征信,房产价值,收入等情况做出综合的额度审批。(不同地方不同银行以当地政策为准)
②普通信用卡分期:普通信用卡很难达到这个额度,一般的普通信用卡分期额度在1-5万左右,无法满足较大的装修资金需求。
结论:如果你需要较大额度的资金来完成装修,装修贷款是更好的选择,而信用卡分期则适合小规模的装修项目。
3、还款期限
①装修贷款:还款期限较长,一般为1年至5年,较长的还款期限意味着每月的还款金额相对较低。
②普通信用卡分期:还款期限较短,一般为3个月、6个月、12个月等,最长不超过3年,(36个月),较短的还款期限意味着每月的还款金额较高。
结论:从还款期限的角度来看,5年期的装修贷要比3年期的普通信用卡还款压力小,对于装修资金匮乏的人来说非常友好。
4、申请条件
①装修贷款:需要有房子真实装修,必须本人或申请人直系家属(如:配偶,父母,子女)名下具有房屋产权证明才能进行申请。
通常需要提供合法的身份证明,稳定的收入证明、良好的信用记录以及相关的房产证明等等。
审核较快,相关资料齐全,从申请到审批3-7个工作日之内就可完成。如果客户个人资质好,最快当日可完成审批。
②普通信用卡分期:申请条件相对简单,只需要有合法稳定的工作,信用良好即可申请。
审批时间较短,通常当天或次日即可完成,但发卡时间比较长,一般是15-20天。
结论:从申请条件来看,普通信用卡分期更为简便快捷,装修贷款的审批复杂一些。二者都属于信用贷款,审批速度都是比较快的。
5、其他考虑因素
①提前还款:装修贷款许多银行允许提前还款,大部分银行还款超过1年以上,通常是不会收取违约金。普通信用卡分期提前还款可能需要支付违约金,具体政策因银行而异。
②资金用途:装修贷款资金必须用于装修,银行可能会要求提供相关证明。普通信用卡分期资金使用较为灵活,但需要注意合理规划,避免过度消费。
结论:如果你希望在资金使用上有更多的灵活性,并且愿意承担较高的利息和手续费,可以选择普通信用卡分期,但如果追求较低的成本和较长的还款期限,装修贷款是更合适的选择。
二、成本对比分析
我们通过贷款15万元,以两年(24期)期限的对比,可以更加直观地看出普通信用卡分期和装修贷款的成本差距有多大:
装修贷款,分期利率0.25%(近似折算年化利率5.64%)
月利息=150000元×0.25%=375元
月本金=150000元÷24=6250元
月还款=月利息+月本金=6250元+375元=6625元,
2年总利息=375元×24=9000元;
普通信用卡分期,分期利率0.60%,近似折算年化利率在13.29%
月利息:150000元×0.6%=900元
月本金=150000元÷24=6250元
月还款:月利息+月本金=6250元+900元=7150元
2年总利息:150000元×0.60%×24=21600元
由此可看出,贷款15万,分期2年(24期),普通信用卡分期要比装修贷款利息多出12600元。
综上,无论是从额度、利率、还款期限,装修贷明显都比普通信用卡分期更划算,各位业主在装修需要资金周转的时候,装修贷无疑是一个非常好的选择。当然,最终的选择还需根据个人的具体情况和需求来决定。希望本文能够帮助你在装修贷款和信用卡分期之间做出明智的选择。还有更多装修贷款疑惑,可关注小编继续了解!