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装修贷款申请流程详解:从准备到审批全攻略!

2024-11-05

随着生活水平的提高,人们对居住环境的要求也越来越高。然而,装修费用往往是一笔不小的开支,对于很多家庭来说,一次性支付全部装修费用可能会感到压力山大。这时,装修贷款就成为了一个很好的选择。然而,对于新手来说,申请装修贷并非易事,很多人不知道装修贷款如何办理?

就此问题,小编花了一天时间整理了相关资料,给大家分享这份2024年申请全攻略,干货满满,快收藏起来!

装修贷款申请流程详解:从准备到审批全攻略!

一、装修贷款是什么

装修贷款,也称装修贷、家装分期、装修分期,是银行专为有装修资金需求的家庭推出的大额专项信用贷款。

对比其它信用贷款来说,装修贷款是专门用于装修的,如支付给装修公司、购买家具家电等。不管是一手毛坯房,还是一手精装房,还是二手房改造等装修需求,都是可以申请装修贷款来解决资金不足的问题。

别看装修分期在使用上有限制,就意味使用范围很小,事实上,装修分期的使用范围很广,可以用于家庭装修的方方面面,例如硬装、软装、家具、家电、装饰等等。使用方法如下:

①线下消费:在家装相关行业POS机刷卡消费使用,但不同银行对商户的划分不同,一般使用于装修相关实体店,如装修公司、全屋定制、家私家电、窗帘布艺等。例如建行可以在规定51类商户刷卡消费,农行可以在规定的40类商户刷卡消费。

②线上消费:可绑定淘宝、京东,在相应家装类别的店铺下单购买装修所需的建材、家具、家电等。

二、什么人适合办理装修贷款

1、装修预算不足的人

很多人会在首付款上使用大部分积蓄,到了装修,手头就没有充足的资金来装修了。

这时无论是向亲朋好友借钱,还是存够钱再装,都不算最优解,前者借了人情债,后者耽误入住时间,所以办理装修贷款,就能提前装修,尽早入住新房。

2、装修预算紧张的人

有一部分人,原本计划20万的装修预算,但资金却只剩10万,如果选择低价的装修材料来降低成本,不仅装修出来的房子不够美观,日后维护翻新也要费一番心思和资金。所以申请装修贷就非常适合对装修有要求却资金不足的人。

3、装修预算充足的人

还有一部分人,办理装修贷款并不是因为手头紧,没钱装修,相反,这类人手里有钱。这类人群申请装修贷,可以用申请到的资金用于房屋装修,自己手里的资金用于用于日常生活的开销,既缓解了自己的经济压力,同时也能够保证家庭充足现金流。

三、申请条件

1、有房真实装修  

办理装修贷的前提条件是一定要有房子、且真实装修,房子可以是房产证本人的,也可以是其直系亲属(配偶、父母、子女)。

2、年龄要求

年龄在18-65岁之间,并且需具备完全民事行为能力。65岁基本是含贷款年限了,也就是60岁+5年贷款年限,上限为65岁。

3、征信良好

征信包含很多方面,装修贷主要审核以下方面:

(1)无当前逾期、无出现“连三累六”的逾期情况(近2年内,出现连续三个月逾期记录,累计有六次逾期记录)

(2)查询次数少,一般近一个月不能超过4次,半年内不能超6次。

(3)负债低,收入必须覆盖负债,负债率一般不超过80%。

4、具备一定的还款能力:有稳定的收入,可用工资流水证明,工资不够或者流水不足,可用其它的资产(例如:房产、车子、股票等等)来证明自己的还款能力。

注:不同银行的申请门槛都有所差异,办理时请以实际为准。

四、申请流程

1、准备的材料:

(1)身份证明:身份证、结婚证、户口本等

(2)房产证明:房产证/购房合同/购房发票/按揭合同/收楼通知书等

(3)财力证明:收入证明/代发薪资流水/社保、公积金缴纳记录等

2、提交申请:资料准备完整后,填写贷款申请表,提交申请,开始等待审批。在提交申请时,务必确保信息的准确性,以免影响审批进度。

3、审批:银行会对提交的申请资料进行审查,评估您的信用状况、还款能力等因素。审核通过后,银行会根据您的综合情况核定贷款额度,并通知您审批结果。一般在3-7个工作日内出审批结果。

4、放款:若审批通过,银行将按照约定的时间和方式发放贷款。一般是给申请人邮寄一张专属信用卡,在收到卡片后,申请人可拨打卡背面的电话或在银行APP上进行激活,并设置交易密码,即可使用。

一般来说,不同的房型,放款流程不一样,精装房拍照后一次性放款;毛坯房和旧房翻新是分两次,具体放款规则需以实际办理为准。

5、消费使用

装修贷款是专款专用的,需要与家庭装修相关的商户消费才能使用。

线下:可以在家居卖场、装修公司,购买建材、家具、家电、软装等进行刷卡消费。

线上:在淘宝、京东家装家具类相关店铺消费。 

使用时需根据装修进度和合同约定合理使用贷款资金,确保按时还款。

这些步骤适用于大多数银行,但具体操作可能因银行而异。建议大家在申请前咨询具体银行以获取最准确的款信息。

综上所述,装修贷款作为一项专款专用的信用贷款,申请时需满足一定的条件,它对申请人的征信、收入、房产、年龄等多方面会有要求。一般只要申请人征信良好,能够提供与贷款额度相匹配的收入证明,有购房合同或房产证,贷款审批通过的可能性就很大。还有其他装修贷款疑惑,可关注小编继续了解!

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