金融知识普及|装修贷款领域中“背债人”风险及防范指南！
近年来，家装金融行业发展突飞猛进，金融机构以更多元化、便捷性金融服务赢得越来越多客户青睐的同时，一些不法分子伺机利用各种不良“套路”开展的欺诈活动，成为影响行业健康发展的潜在风险，给金融机构和客户利益带来了严重危害。
一、什么是 "职业背债人"？
职业背债人就是专门替人背债的人。这些人往往不顾未来，只顾眼前利益，为了钱不惜替人背债。他们可能涉嫌诈骗或信用欺诈，最高刑罚是终身监禁。
这类骗局是中介公司对被背债人进行包装后，全面撒网去银行进行信用贷款，以此来套路银行。
比如过户给背债人一套房子、一个企业或者一辆车，用房屋装修名字和小微企业贷款名义向银行贷款，贷出来的钱由中介公司和背债人五五分账等等。
这些群体本身没有正常偿付巨额贷款的能力，让他们“背债”的目的就是以表面合法的名义转移债务、转移风险，其行为目的就是企图非法侵占贷款。这些非法中介从一开始就把“职业背债人”推进了火坑里。
二、背债客案例典型
客户罗某，2023年6月入股某车店，却在同年7月退股，8月申请某银行装修贷款，面谈以及进件资料均提供该车店资料，目前已进入不良，12月贷后上门发现车店已关，本人失联，基本判断是借壳骗贷。
“职业背债”行为不仅违反金融法规，甚至已触犯刑法，涉嫌构成骗取贷款罪、贷款诈骗罪等多项犯罪，极易造成坏账、呆账，破坏金融管理秩序，乃至诱发金融风险。
所以，必须统一对于“职业背债”的认识，不要上了所谓“职业背债人”的当。—滥用自身信用身份，后患无穷。
三、诈骗实施过程
“不良中介”一般大量招募职业“背债人”骗贷装修，再转手洗白销赃，造成装修金融公司不良贷款增加，影响金融行业的健康发展。欺诈实施过程一般分以下几个阶段：
1、招募客户
不良中介主要通过微信、 QQ、贴小广告等方式四处散发贷款广告，寻找着急用钱或急需贷款的客户。
2、包装客户
不良中介对客户进行包装，为其虚构居住地址、伪造收入证明，并将这些本无真实装修需求的人员包装成为有装修意愿、具备信贷资质和还款能力的客户。他们甚至会对背债人的衣着打扮、话术等进行全方位的培训。
3、骗取贷款并套现牟利
不良中介对客户进行包装后，会带客户前往各大金融机构申请装修贷款。待装修贷款申请通过后，以较快的套现。为延缓骗局被识破，客户申请装修贷款后不久就断供，一般以个人或公司经营困难无法偿还为由，拒不偿还剩余贷款，造成民事纠纷假象，逃避公安机关打击。
四、欺诈行为特点
“背债人”欺诈行为，总结下来有以下特点：
1、客户无真实装修需求；
2、不良中介以虚假宣传为噱头骗取客户信任；
3、申请装修贷款时，客户本人未到店，或至少有第三方陪同；
4、部分客户存在与不良中介签署转租协议；
五、如何防范和应对
风险意识和风控体系是八块钱网从业的基本。为进一步有效防范上述欺诈风险，八块钱网总结了以下几点措施：
1、严审客户资质
对审核人员加强培训，做好欺诈案例分享。针对装修客户，加强核实客户的装修需求真实性，客户资质与申请装修贷款的匹配度；
2、严控业务来源
严格把控业务来源，谨慎受理来源不明的业务，防范飞单和串单业务；
3、严防装修贷款风险
在装修贷款领域中，真实装修是防范风险的重要一环。客户经理在服务业主时，需有明确的防控手段确保每笔业务的装修真实性。
八块钱网从事装修贷9年，已为超过20万的家庭提供装修贷业务，已在全国40多个城市开通装修贷业务，协助银行年放款200亿。一直以来坚守底线为银行、为客户、为商家提供无忧服务，专业为客户带来最精准的装修资金助力。
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