在装修过程中，预算不足常常是困扰许多业主的难题。为了解决这一问题，借款成为一种常见的选择。

有些业主选择刷信用卡去装修；也有业主认为信用卡利息太贵了，还不如去银行办理装修贷，申请装修专项资金；也有业主申请抵押贷，整一笔大额资金，解决装修钱不够的问题。

那么，新房装修，信用卡、装修贷、抵押贷哪种比较好？今天八块钱网站在中立角度给大家对比分析。

1、装修贷

装修贷指银行或者消费金融公司推出的，以家庭住房装修为目的个人信用贷款，需要真实装修，提供身份证、房产证、收入证明即可申请，无抵押，无担保。装修贷属于信用贷的一种。

2、抵押贷

抵押贷则要求借款方提供一定的抵押品作为贷款的担保，以保证贷款的到期偿还。抵押品一般为不动产（房屋、土地）及特别动产（车、船等）。

贷款期满后，如果借款人未按期偿还贷款，银行会将抵押物拍卖，用于偿还贷款。如果拍卖款不足以清偿贷款，由借款人继续清偿。

3、信用卡

信用卡是一种由商业银行或其他金融机构发行的电子支付卡，具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部或部分功能。它也是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务，可以先消费后还款，享受免息期，这是一种理财方式。

一般只需身份证明、收入证明、工作单位信息等资料，不需要任何抵押物就可以向银行、金融机构申请的纯信用贷款。银行放款依据个人信用情况、收入情况来进行额度评估。偿还能力高、信用好、无其他贷款逾期的情况下，一般申请额度不会太低。

从以上产品的贷款条件各不相同，相关条件大概如下：

如果只是从申请条件上看，信用卡的门槛最低，装修贷次之，抵押贷最麻烦，需要抵押物，办理前还要做担保。但办理贷款，不仅看门槛，还要从资金使用成本、可贷额度、放款速度、还款方式等综合决定，选一个最符合自己的产品才是王道，所以八块钱网往下给大家继续分析。

借钱的人都会特别注重资金的使用成本，使用成本主要看贷款利率，我们分别看三者的贷款利率，看三者在贷款利率方面的差距。

信用卡，目前主流银行普遍的月利率在0.6%，即年化利率去到13%以上，可以看出贷款利率非常高；

装修贷，分期利率在一路下滑，基本在0.2%-0.33%之间，年化利率在4.55%-7.35%，根据银行、地区、还款期长短、楼盘及活动，而变动。例如农行的按揭客户可以做到0.2%分期利率，年化利率4.55%。

抵押贷，如果是优质的客户，年化最低可以做到3%，普通客户普遍年化在3.3%-4.1%这个区间。

通过对比，不难发现，信用卡分期的利率是相当高，是装修贷的2倍以上，抵押贷的3倍以上。为让大家更直观了解三者的贷款成本，举个例子说明：

如果装修需要20万，用3年来计算：

总结：信用卡使用成本，远高于装修贷和抵押贷。作为精明的业主，一定是优先考虑低成本贷款，首先排除信用卡。

装修贷与抵押贷，相差不大，但从上述的门槛对比可知，抵押贷需要用房子作为抵押，抵押的房子需要评估、抵押的流程，手续繁杂，操作周期较长，对比装修贷只需要提供房产证明、征信良好、流水过关，3-7个工作日就完成办理，显然装修贷，更简单轻松。

对于真实装修的业主而言，如果成本相差不大的话，装修贷会更有优势。

信用卡，一般人额度在5k-5w之间，当然持卡人常刷信用卡，按时足额还款，信用良好，银行会自动提升额度。

装修贷，则根据申请人的房产价值、信用、收入等综合给出授信额度，最低8w起批，最高100w；

抵押贷，主要是看抵押物的价值，授信额度一般是房产价值的7成，可用额度比较高。

总结：对于装修而言，信用卡额度显然不够；装修贷8-100w的额度，非常适合普通人的装修；抵押贷可用额度高，如果想超级豪装，可以考虑抵押贷，否则平装和一般的豪装，装修贷额度足以。

从期限上看，信用卡刷的每笔贷款，一般在1-2年的分期，最长不会超过3年期；装修贷是最长是5年期，抵押贷最长是30年。

总结：信用卡1-2年的贷款期限，最长一般不超过3年，如果刷20万装修款，那么短的还款时间，加之高利息，还款压力会很大；

抵押贷，期限很长，还款压力是小，但如此长的时间，所产生的利息也不少；装修贷，处在两者之间，月供适中，还款压力也较小，对于装修资金匮乏的人来说非常友好。

如果你是真实装修，提供征信证明、财产证明、房产证明后，大概3-7个工作日可知是否通过及授信额度，放款的话要勘察装修进度后才会放款，一般是拍照2-3天后，最快当天放款。

信用卡，从提交资料到卡到手，整个流程一般情况需要15-20个工作日；

而抵押贷要做房产价值评估、做担保、公证，如果已婚还必须夫妻双方签字等等手续繁杂，操作周期较长，所以放款时间比较慢，一般在20-30个工作日。

总结：信用卡、装修贷、抵押贷，各有各的优势，如果你是业主，款项真实用于装修，从资金使用成本、可贷额度、贷款期限、放款速度各方面综合衡量，装修贷毋庸置疑是最佳选择。装修贷专款专用，利息低，放款快，贷款期限长，可贷额度高。

温馨提醒：准备申请装修贷之前，首先要了解各大银行产品和所需资料，结合自身情况，选择合适的银行。如果你有装修贷需求，因为时间、对产品不了解等各方面原因，那你可以找寻找靠谱的助贷机构帮忙。 

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