“存量贷款调降”的政策已经落地，“商转公”在多地又火了一把。

那么，一直在关注楼市的你，对“商转公”的政策肯定非常想了解清楚，今天八块钱网就为大家讲解相关的“商转公”政策。

什么是“商转公”呢？“商转公”是商业性住房贷款转住房公积金贷款的简称，公积金贷款利率素有低于房贷利率的优势，目前各地商贷与公积金贷款的利率相差较大，“商转公”可以让用户享受较低的利率，有效减轻购房者的贷款利率负担。

当前国内首套房的商业贷款利率最低已经降至4.1%。房贷依然较经营贷等其他贷款品种属于“高成本”贷款。

对于几年前购房的居民来说，挂钩LPR需要一年调整一次，还存在等待周期。加上存款利率下行、理财收益不佳等因素影响下，转换为成本更低的公积金贷款的确不失为一个两全其美的选择。

“商转公”支持首套首贷住宅，仅限于将商业贷款转为公积金贷款，原贷款为组合贷款（一部分为商业贷 款，一部分为公积金贷款），不能申请办理商转公贷款。

由于每个城市的“商转公”正常有多不同，小编为为了方便大家理解，以东莞为例子，为大家介绍“商转公”的条件。

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1、符合公积金贷款条件；

2、借款人的原商业贷款未还清；

3、提前偿还部分或全部原商业贷款的申请已取得原商业银行的同意；

4、该住房已办妥不动产权属证书；

5、组合贷款商贷部分不能申请商转公；

6、住房除为原商业贷款提供担保外没有其他权利限制；

7、申请人或其配偶是该住房的产权人；

8、商转公贷款先还后贷款项须划入借款人在 广东省内(除深圳市）开设的个人有效人民币 活期储蓄账户；以贷冲贷款项须划入原商贷借 款人在广东省内（除深圳市）开设的个人有效人民币活期储蓄账户；

9、《东莞市商转公贷款确认书》自签发之日起 60日内有效，借款人须在限期内办妥提前还款、原抵押注销（偿还全部原商贷的）并提出公积金贷款申请；

10、采用以贷冲贷方式的，应由担保机构提供担保；

11、商转公贷款无法结清原商业贷款的，再次抵押应取得原立约方同意，且公积金贷款应为 第二顺位抵押，不得为第三或以上顺位抵押。

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条件看起来很多，小编为大家总结以下，重点就在于、满足当地公积金贷款条件、房产已获得房产证。

尤其是房产证，很多期房正是因为没有没有及时取到房产证，所以无法办理“商转公”。

1、利率差

国内5年期以上首套房公积金贷款利率为3.25%，相比4.1%的商贷首套最低利率依然存在较大利差空间。

以贷款100万为例，商贷利率以6.13%计算，还贷30年，若等额本息，需要累计支付本息218.9万元左右，平均每月还款6079元；若等额本金，需要累计支付本息192.2万元左右。

若商转公，公积金利率以3.1%计算，还贷30年，若等额本息，需要累计支付本息153.7万元左右，平均每月还款4270元,总利息少还65.2万元，平均每月少还1809元。

2、可贷额度

“商转公”的额度可以参考公积金的额度计算，但有上限。就是公积金账户余额的N倍数，例如某城市的公积金贷款额度账户余额的25倍，但“商转公”额度最高是50万（具体额度以当地城市为准）

举个例子，小八的住房商业贷款欠款55万，公积金账户余额是3万，那么小王能申请的公积金贷款最高为50万，而不是3*25=75万。

总的来说，要享受到“商转公”的相关利好，需要根据当地城市有关“商转公”的条件为准，符合条件即可申请。如果你想了解自己所在城市的“商转公”相关政策，先给小编点个关注，下期为大家分享！

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写到最后

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