注意！“中国时间银行”是假的！“中国时间银行上市”也为虚假信息！

近日，银保监会发布风险提示，近期银保监会通过日常监测发现，个别网站发布“中国时间银行上市”等虚假信息，且有名为“时间银行”的移动应用程序（APP）以公益养老为名目开展投资活动。

对此，银保监会表示，从未批准设立“中国时间银行”，相关网站、社交平台（微信公众号、自媒体账号）、APP等所称“中国时间银行”有关内容均为虚假消息，相关投资活动涉嫌违法犯罪，请公众谨慎辨别，谨防上当受骗。

我会已与国家网信办、工业和信息化部、市场监管总局联合发布《关于规范“银行”字样使用有关事项的通知》（银保监规〔2022〕18号），在全国范围内开展了违法使用“银行”字样专项清理整治活动，部分违法行为已得到纠正。

我会将会同有关部门常态化做好规范“银行”字样使用工作，清理虚假网络信息，整治违法违规行为，维护良好市场秩序。

近些年，“假银行”层出不穷。有假银行拉假协会背书，还有假银行杠上真监管……它们有哪些套路？又该如何辨别？搬起小板凳，跟着八块钱网一起来了解一下吧！

据红星新闻此前报道，近期，一些微信群、QQ群大量流传着一种基于互助养老模式的新型投资模式。

投资者通过一款名为“时间银行”的手机App，在线上充值一定的“时间币”聘请志愿者就可以产生收益，“时间币”还能一比一兑换成人民币。

据报道，“时间银行”App的推广人宣称，该App是国家政策背书的低风险投资项目，认购雇佣后每天都能有5%的收益。

“例如，1000元起步每天能给到50元，国家政策一直会持续到2025年，投得越多，回本越快。”

“另一种收益方式是买原始股，可以用钱或时间币来购买，时间币也是全球通用、通兑的，可以互转。

邀请新用户还能兑换油、米、保温杯、雨伞等物品，甚至还可以兑换汽车和黄金。”

噱头不少的假银行“时间银行”难改其电信诈骗本色。

有反传防骗团队调查后发现“时间银行”App，2022年年底开始出现在互联网，服务器地址通常设置在境外，操盘手也在境外遥控指挥，“这样违法犯罪成本很低，打击难度却很大。”

3月份，还传出了“中国时间银行上市计划”，“或将成为我国养老产业第一流通货币。”

从事反传防骗工作20多年的李旭告诉记者，他们认为“时间银行”App是一种骗局，“碰瓷”的是公益互助项目“时间银行”。

在“李旭反传防骗团队”看来，号称持有官方文件的“时间银行”App向中老年人收取一定激活账号费用，再打着“保本保息”“零风险”等旗号不断发展下线，招募养老服务志愿者，雪球已经越滚越大。

“一旦骗局达到饱和，不法分子忽悠不下去后就会关网跑路，然后再换个壳卷土重来。”

自今年1月以来，民政部官网“留言咨询”栏目已有多位网友留言，求证“时间银行”App号称持有官方文件的真实性。

有网友留言“近日家里老人接触了一款时间银行App，说是以1000元的价格雇佣一名志愿者可以每天获得50元的补贴，还给我看了文件《关于建立时间银行线上云社区补贴制度》（民联发2022182号）。”

对此，民政部统一回复表示，该部已发布《关于警惕不法分子涉嫌伪造民政部文件等违法活动的声明》，并强调“请勿相信上述伪造文件，谨防上当受骗。也可登录民政部官方网站，在政府信息公开专栏查询我部主动公开的政策文件，便于对比印证”。

据民政部官网3月15日发布的《关于警惕不法分子涉嫌伪造民政部文件等违法活动的声明》，民政部从未单独或联合印发过《“时间银行”十四五规划（2021-2025）国家战略项目》（民发〔2022〕78号）、《关于设立<时间银行志愿者协会>的实施办法》（民发〔2022〕172号）、《<关于建立时间银行线上云社区补贴制度>的通知》（民联发〔2022〕182号）、《关于设立“时间币（TIME）”奖励机制规范细则》、《<进一步完善中国时间银行全国统一建设标准>的通知》（民发〔2023〕198号），以上5个文件均系伪造。

民政部也强调，从未登记过名为“时间银行志愿者协会”的组织。

八块钱网提醒：通过官方途径查询陌生银行和网点

在我国以“XX银行”“XX bank”为后缀的，必须要得到国务院银行业监督管理机构批准，所以绝大部分以相应后缀结尾的银行都是通过国家审批的。

根据我国法律、行政法规规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

在前往大型知名银行的陌生网点办理业务时，储户还可以通过登录商业银行官方网站查询是否有此网点，来避免遭遇山寨知名银行网点的情况。

对于一些银行提供的相关证书也不能完全相信，《时代潮》杂志1996年刊登的“中国首例‘假银行’大案”就是通过伪造国务院批文而实施诈骗，对于相关证书的真伪一定要到正规网站验证。

在将存款存入中小型民营银行时，如果不确定银行是否有资质，储户可以查询其金融许可证、企业营业执照等证书，或者通过登录银监会和企业信用信息公示系统查询其营业资质，像红旗银行在企业信用信息公示系统中就查无此行。

如果发现有关单位、个人从事非法集资、虚假广告宣传等违法犯罪活动的，应当及时向当地公安机关报案或向主管机关反映，避免因上当受骗遭受不必要的损失。

写到最后：如若在申请装修贷时遇到了困难，可1对1在线咨询我们专业的客服顾问，我们将竭尽全力为你服务。