经常有业主找到八块钱网，说自己去了某银行办理了装修贷，然后被拒了，业主也是一脸懵逼，认为自己各方面条件都挺不错的，不懂为什么会被拒。

八块钱网客户经理通常会根据业主的实际情况给他分析了一遍，业主才知道自己装修贷被拒的具体原因。

其实想要正确有效的办理装修贷，还是需要先了解装修贷被拒的原因都有哪些，下面八块钱网为您揭秘银行审批的那些“潜规则”！

银行审核装修贷，简单来说，其实就是3个方向，一个是房子，一个是申请人的个人情况，一个是资料不齐全。

1、申请装修贷的房屋

银行审核房屋，主要看房屋的属性、用途及装修进度。

（1）房屋属性

目前，毛坯房、精装房、二手房翻新、（住宅型/商住两用型）公寓、别墅、自建房、安置房等房屋皆可申请装修贷。

其中毛坯房是最容易申请，且申请额度相对比其他类型的要高。但各个地区银行政策不同，具体按当地银行为准，建议办理前咨询房屋的属性。

（2）装修进度及用途

如房屋属性符合，银行也会进一步审核装修进度。

银行放款之前，派专人上门进行场地勘察，如果已经装修完毕，或者精装房家电、家具已进场，已有入住痕迹，即使申请成功，银行会拒绝放款。

毕竟，基本已装完，钱没必要再放给你，避免套用在其他用途。装修贷，只能专款专用，用于装修。

2、申请人的个人情况

银行主要从个人征信、收入、负债，这三个维度去审核申请人的个人情况，这三个维度决定能否申请，以及审批的额度。

（1）征信记录

办理任何贷款，包括装修贷在内，银行会对申请人的信用资质进行审核，主要看以下2点：逾期记录、征信查询记录。

①逾期记录：每个银行对逾期的包容度不同，如果当前存在逾期未还，或者2年内出现还款逾期连续超过3次，累计超过6次（俗称“连三累六”）的严重逾期情况，大部分银行会直接拒批。

如果逾期次数少，额度少，且很快还上，银行很大几率会降低你的审批额度。

②征信查询：同理，每个银行对查询次数要求也不一样。但次数过多，必然会影响申请！

短期内查询次数过多，如果成功贷款，银行可能会考虑你负债过多而拒绝贷款；如果仅是查询，但没有贷款，银行也会认为你急需用钱，或者有问题，所以才没有成功贷款，无论哪种，都不是银行乐意接受的。

③八块钱网合作的银行，要求一般是：半年内不能超过6次（指信用卡审批、贷款审批，不包含个人查询）。

建议办理装修贷前半年开始规划，有意识少申请各种贷款，减少查询次数。

温馨提醒：没有贷款需求，不可随意点击金融网站、或者其他信贷机构进行测试，每点击一次，就以为授权给金融机构查询个人征信，导致征信花，影响以后贷款。

此外，为了个人征信、也避免个人信息泄露，勿随意授权他人/机构查询征信。

（2）个人收入

收入是审核最关键的因素，它决定了还款能力。

申请装修贷，银行会查看你的收入以资产情况，确认你具有偿还能力后，会连同其他资料，综合审核是否通过申请，及具体授信额度。

办理时，一般需要递交收入流水即可，但若不确认收入流水是否达标（收入必须覆盖负债，后面再详述），为稳妥起见，可把公积金、基金、车或房等资产一同递交，尽可能向银行展示财力。

（3）负债情况

负债也是银行审核的重点。在负债率率高的情况下，即使征信良好，收入可观，仍会被银行视为资金紧张、风险系数高，进而拒批。

何为负债？指车贷、房贷、信用卡以及其他贷款的总和。一般负债率超过80%，被认为负债过高。当然不同的银行，要求有差异。

负债率计算公式：负债率=负债÷月收入。（大家可自行估算自己的负债情况）

如近期有装修贷需求，本身负债过高的话，建议提前结清部分贷款，信用贷款机构不能超过6个，也建议信用卡近半年使用额度和最近一期使用额度最好不能超信用卡总额度的80%，尽量控制、减少当前负债。

3、资料不齐全

通常在申请人递交资料后，银行会审核，如果资料齐全，更容易审核通过；

如果资料不全，银行都是直接拒批的，而且之前的资料不会退还，所以备齐资料很重要。

银行审核装修贷，是从房屋到个人情况，全方位综合判定申请资格以及授信额度，如果被拒，先逐一排查原因，并解决，然后再进行申请。

如果个人申请失败，可以换持有房屋所有权业主的直系亲属（配偶、子女、父母）进行申请。

如果办理前对资质等各方面条件拿捏不准，建议找一站式家装贷款服务商八块钱网。

八块钱网，一站式家装服务平台，为超15w家庭提供装修贷款服务，累计进件额超400亿+。

自成立起，便与农业银行、建设银行、中国银行等多家国有银行达成深度合作。因此对各家银行的装修贷产品特性，申请条件等了如指掌，能根据你的情况与需求，快速匹配适合你的银行，并给你制定合适的贷款方案，辅助准备齐全资料，提高贷款通过率。