很多业主最近肯定接到很多电话，或者朋友圈广告，或者小区地推，告诉你可以把你的高利率的房贷转成低利率的经营贷。

按照一位贷款中介的说法，倘若一套房产价值1000万元，房贷、经营贷年息分别为5.35%、3.65%，贷款置换之后，居民5年就可以节省85万元。

果真这么“香”吗？“房贷”转“经营贷”是“馅饼”还是“陷阱”？转贷是否真正和中介口中宣传的一样没有风险？搬起小板凳，跟着八块钱网一起来看看吧！

多位业内人士表示，将房贷转换为经营贷之后，居民的实际资金成本会更高，且风险不小。

按照银行规定，经营贷只能用于企业经营，居民将资金流入股市、楼市属于违规，倘若被银行发现，则居民的个人信誉会受到影响，经营贷也会被银行提前终止。

另一方面，居民这一违规操作的过程中还掺杂着很多其他成本。按照多位贷款中介的说法，如果居民想要利用经营贷购买第二套房，前提是首套房贷款需要提前结清，以及居民应当具有一个经营满一年的营业执照。

为了满足这些条件，居民需要耗费大量成本：

一是大多数居民会请中介协助办理，中介费一般为贷款金额的1%～3%；

二是如果居民的房贷没有还清，则需要垫资，垫资利息一般日利率约为千分之一；

三是居民还要过户新公司或者办理一个新的执照，可能还要找一个经营场地，这又需要费用。

此外，大部分经营贷款的还款年限为3～5年，先息后本。倘若客户在还本时资金不够，则又需要过桥垫资。如果后期经营贷贷款利率有所上浮，并超过房贷利率，违规操作将“得不偿失”。

去年末，银保监会发布关于警惕不法贷款中介诱导消费者违规转贷的风险提示，提示消费者将房贷置换为经营贷的操作，隐藏着违约违法隐患、高额收费陷阱、影响个人征信、资金链断裂、侵害信息安全等风险。

银保监会表示，根据相关监管规定，经营贷须用于生产经营周转。

银行与消费者贷款合同会明确约定贷款用途，但在“转贷”操作下，银行若发现经营贷款资金未按照合同约定使用，最终将由消费者承担违约责任，不但可能被银行要求提前还贷，个人征信也会受到影响。

辽宁银保监局近日发布的风险提示称，违规转贷的做法存在四重风险，包括经营贷风险、信用贷风险、财务风险和个人信息泄露风险，提醒消费者增强风险意识，依法合规办理贷款、还贷业务。

浙江银保监局也发布了提示，明确表示经营贷换房贷不是“馅饼”是“陷阱”。

2021年全国多地银保监局都针对经营贷违规进入楼市开展专项行动，不少购房者收到过银行抽贷的通知。

2021年初，北京、上海、广东以及深圳等多地银保监局先后发文，要求严肃查处经营贷、消费贷违规流入房地产领域行为。

各地银保监局近期也已出手整治。银保监会近日通报严肃查处一批违法违规案件，“小微企业”贷款资金被挪用于“房地产领域”便是违法违规行为之一。

江西银保监局、海南银保监局、辽宁银保监局近期披露的罚单中，都涉及消费贷或经营贷违规流入房地产市场的行为。

随着违规使用经营贷的现象引起监管部门的注意和整顿，目前银行对信贷审批更加严格审慎，居民违规使用贷款的现象也明显减少。

实际上，对于经营贷流入房市，监管部门早就明令禁止，但今年以来“转贷降息”之所以能够卷土重来，是因为银行经营性贷款与个人住房按揭贷款利率出现较大的利率差，很多购房者都对此业务心动了。

对此，银保监会指出，银行机构要加大金融知识普及力度，向消费者充分提示风险，并进一步完善内部管理机制，加强中介机构管理和贷款审核，防止房贷违规置换经营贷风险。

银保监会提醒，认清转贷操作的不良后果和风险隐患，增强风险防范意识，维护自身合法权益。

一是防范不法中介虚假宣传，提高风险识别能力。

要警惕不法中介隐瞒不利信息、只谈诱人条件的虚假宣传欺骗和误导消费者。所谓的“转贷降息”看似利息更优惠，实际却隐藏违法违约隐患、高额收费陷阱、个人征信受损、资金链断裂、信息泄露等风险。

二是选择正规金融机构咨询，警惕不法中介的套路陷阱。

要合理评估个人或家庭实际情况，若有提前还贷或者其他金融业务需求，应向银行等正规金融机构进行咨询了解相关情况。要了解金融常识，保护自身合法权益。

三是认真审核合同内容，按约定使用贷款。

金融机构和消费者都应本着公平自愿、诚实守信的原则，金融机构应合规放贷，消费者要理性借贷。

申请贷款时，提供真实有效的贷款申请材料；在合同签署时，认真阅读条款，重点关注利率、费用、权利义务、风险提示等重要内容，谨慎对待签字、授权环节；借贷后，注意按照约定用途使用贷款，避免挪作他用，产生违约责任，影响个人征信。

四是注意个人信息保护，避免造成财产损失。

在办理金融业务时，不随意透露身份信息、银行账号、财产情况等个人信息，防止信息泄露的风险；不轻易登录不明机构网站和转发链接；不轻信自称某金融机构的陌生来电，避免个人信息被不法分子利用，甚至造成财产损失。

此外，八块钱网认为，解决“转贷降息”这个问题可以从下调居民房贷利率入手。一方面会压缩违规套利空间，更重要的是，这将是引导房地产行业尽快软着陆的关键所在。

以上就是有关“房贷”转“经营贷”的有关内容，希望能给大家带来一定的帮助。更多金融知识，可关注八块钱网了解。