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年利率3%笋过房贷?想薅装修贷的羊毛,小心被反薅!

2022-11-29

今年经济形势不太好,很多人生计受到影响,店铺倒闭,工作丢了……生活捉襟见肘,特别是每月还要雷打不动还房贷的人。钱不够用,部分人的心思就活络起来了。装修贷月费率0.25%,房贷年化利率5%左右,相差巨大,用装修贷还房贷,一顿操作下来,不就省下一大笔利息!真香!如果你抱这种想法,那就当心踩坑!来听八块钱网给大家分析。

年利率3%笋过房贷?想薅装修贷的羊毛,小心被反薅!

一、装修贷年化利率3%?

上周有业主跟八块钱网反馈:说自己陪朋友去看东部新盘,某盘80多㎡的小3房,总价300万,首付不到100万就能拿下。

重点来了,装修费单独算,3000元/㎡,一次性付款那种。

朋友刚听到这个就懵了,这意味着首付+装修,成本就要120多万,超了预算。

销售小哥见我们犹豫不决,立马助攻,“可以分期的,5年,利息比房贷低。”

我和朋友一听就来劲了,忙问,利息是多少?每个月要还多少钱?

演示了下:

总额度:20万,还款年限:5年

月费率0.25%,年化率3%

月供:本金3333.33+手续费(等同于利息)500=3833.33元

乍一看,装修贷的年利率只要3%,的确比深圳主流首套房贷利率4.95%低不少。

看着很心动,但是……总感觉哪里有问题?别急,针对业主这一问题,八块钱网就来详细解答一下。

年利率3%笋过房贷?想薅装修贷的羊毛,小心被反薅!

二、“笋”过房贷的信用贷,实际利率有点吓人

既然是拿房贷利率做对比,我们就不妨来算一下两者的利率。

算完后,不比不知道,一比吓一跳。

以同样贷20万,按深圳房贷主流利率4.95%,贷款5年为例。

等额本息的还款方式,则月供3769.66元、利息总额2.62万。

对比销售小哥说的年化率3.6%,月供3933.33元,4.95%利率的房贷月供反而少了,有点不对劲儿。

这里就涉及到还款方式了。

目前市面上还款方式包括:等额本息、等额本金、等本等息、一次还本付息等等。

通常情况下,房贷的还款方式主要是等额本息,也就是每月还款金额不变,还款本金逐月递增,利息逐月递减。适用于现期收入不高但预期收入稳定增加的借款人,比如年轻人。缺点就是总利息高。

那么问题来了,这个装修贷每月还的金额比房贷高,那实际利率是多少?

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三、装修贷实际年化率如何计算?

装修贷多为等本等息还款,每个月所还的本金和利息是固定的。也就是说,利息不会随着贷款本金的减少而减少。

根据IRR模型,与刚才同样的条件下正确的算法:实际年化率=12*IRR*100

即家装分期实际年化率=12x0.46894610906063%x100=5.64%。

大家看到了吗?实际上,月费率为0.25%的装修贷,实际年化利率并不是3%,而是5.64%。

虽然说这个年化利率比3%要高2个点,但是在所有贷款里,还是挺划算的。要知道,车贷的年化利率都高于8%,甚至一些网贷的年化利率高达14%以上,装修贷可以说是继房贷后最划算的贷款了。

因此,若你有装修资金需求,可考虑装修贷!你有任何相关疑问,可咨询一站式家装服务商-八块钱网。

八块钱网,一站式家装服务平台,为超10w家庭提供装修贷款服务。

自成立起,便与农业银行、建设银行、中国银行等多家国有银行达成深度合作。因此对各家银行的装修贷产品特性,申请条件等了如指掌,能根据你的情况与需求,快速匹配适合你的银行,并给你制定合适的贷款方案,辅助你准备齐全资料,提高你的通过率。如果您有需要,详情可在首页上报名,然后我们会安排专业的金融顾问为你做进一步的解答。

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