2022年房贷利率的持续下调，在10月20日，人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%，均与上月持平。尽管10月贷款市场报价利率（LPR）保持不变，但对于首套房贷利率而言，部分特定城市的首套房贷利率正进一步下调，已有超20个城市首套房贷利率进入了“3时代”。

随着房贷的持续下调，最近2个月八块钱网发现很多业主都在疯狂地吐糟自己的房贷利率。很多业主基本都是2021年买的期房，房贷利率全部在5.4%-6.0%之间，今年银行利率一轮轮的下调，首套利率从去年最高5.4%已降到了今年的4.1%。房价买在最高点，利率办在最高点，双高之下，这让很多业主也开始不淡定了。

随着业主在感叹房价买在最高点，利率办在最高点的同时，各银行的工作人员也抓紧了机会，大力宣传自己低费率的装修贷。如农行装修贷仅月费率0.22%，建行装修贷仅月费率0.23%，与银行5.4%以上的房贷对比下来，相差3个点以上。看着超低费率的装修贷，吸引了很多人的眼球，大家都忍不住在思量，是否将房贷置换成装修贷？那么，5.4%的房贷利率与2.3厘的装修贷费率，谁更优惠？下面便来跟着八块钱网一起来看看吧！

很多人一定会回答，肯定是2.3厘的装修贷费率（月费率为0.23%）更低。以100万等额本息房贷30年为例，每个月还款5615.31元，刚开始每个月实际还本金仅1120.33元，利息却为4494.98元，每月还款的80%均是利息。而同样100万2.3厘的装修贷，每个月还银行利息却只要2300元，是不是便宜了很多呀？

事实上是否如大家想的一样呢？在这里我想告诉大家的是，通过数据测算，5.4%的房贷利率与2.3厘的装修贷费率，算下来实际上基本相等，你信吗？肯定会有很多人不会相信，那我们用数据来算一下就明白了。

月费率0.23%的装修贷，借款100万，最长可分8年96期还款，每个月还本金10416.67元+手续费（等同于利息）2300元，合计月均还款12716.67元，8年共还款1220800.32元；

5.4%的房贷：借款100万，如果同样按8年96期还款，等额本息月均还款12851.22元，8年合计还款1233717元。

通过还款总额算下来，年化率5.4%的房贷只比月费率0.23%的装修贷多还款12597元。

这里，我们还需要注意一下，装修袋的获得方式。根据各银行办理装修贷的操作，装修贷申请后，银行是将申请的额度通过给客户开一张信用卡的方式给到客户。客户再拿着这张信用卡去刷卡消费，每笔消费该卡会自动分还款。这种模式，实际上是银行为了限制装修贷的款项只能用于新房装修中。

可能会有人说，我的房贷是30年期的呀，利率肯定是不一样。但是，装修贷的期限最长只是8年，那么房贷对比肯定也是按8年期的来计算。

有的人可能还是会说，年化率5.4%的房贷只比月费率0.23%的装修贷每月多还68.72元，这也是多还，也不能说是基本一样。

在此，估计是大家忽略了装修贷的获取方式：装修贷专用信用卡刷卡消费！这种消费方式，相信大多数人都能理解，实际上就是刷卡套现，这是各大银行明令禁止的。

故这样的消费套现，实际上存在很大的风险，一旦银行发现就会收回对应的资金。即使银行没有发现，刷卡套现过程中，也可能出现其它的风险。

2.3%和5.4%之间利率差有着3.1%个点，大家都在考虑要不要通过申请装修贷的方式，提前将房贷还清。但是，通过自己用数据进行测算后，彻底打消了这个念头。

同时也发现，银行的利率真是神奇啊！在此以前谁要是告诉我年化率5.4%的房贷只比2.3厘的装修贷实际上没有什么区别，我肯定会说他数学学得太差。但是，精确测算过一回后，才明白了，普通人想要算过银行，真是不要去想了。如果手上有余钱，可以提前将房贷还掉；如果手上没有余钱，就老老实实地做房奴吧。

装修贷款的费率不算高，通常月费率在0.25%左右，年化率约5.64%，房贷一般在4%-5%左右，而车贷、信用卡分期年化率约14%，相比之下，装修贷款的费率比房贷要高一点，但比信用卡，车贷要划算很多。但装修贷款的费率不是固定的，不同银行的费率不一样，而且就算同一家银行，不同地区、时间段，费率都不一样！想了解装修贷款办理详细手续，费率，申请条件等等诸多方面知识，可在首页上报名，然后我们会安排专业的金融顾问为你进一步详细解答。