随着居民生活水平的不断提高，大家对居住的要求也在上涨，都希望在买房后把自己的房子装修得更加温馨舒适。但因为经济条件的限制，很多房主在买房后用于装修的资金大幅度缩水，好在现在银行为了解决买房子的这个问题，对应地推出了装修分期业务。很多业主朋友刚接触到装修分期，因此，对装修分期很多知识了解的并不多。今天就来和大家分享下2022年最全最新装修分期攻略，希望能给诸位带来一定帮助！

很多人会卡在这一关，我们最近有个客户6月份的时候申请了一次装修分期，结果被拒批了，因为征信有点小问题，她没有在意，认为自己征信很好，被拒批过一次就很难再申请了。征信每个月10号前后会有更新，一定要确认征信良好才可以去办理。

一旦被银行拒批，就很难再次申请，装修分期不一定要以房产证本人来申请的。八块钱网提醒大家：如果本人征信不好，是可以本人的直系亲属名义去申请的。接下来小编就和大家说一下关于申请的一些过程。

1、要有房产证和购房的相关资料，要证实有真实装修需求才能申请，并不是拿房产做抵押。装修贷属于信用贷款，是不需要抵押的。

2、申请人一年内不能出现借款还款逾期超过6次，不能连续出现3个月逾期，借款包括但不限于房贷、信用卡、网贷、车贷等。

3、负债比不能过高，通常大于70%的负债，申请被拒的可能性就会比较大。关于负债的要求，不同银行要求会有一些差异，有些银行要求负债比不能超过80%。

4、能提供一定的收入证明，社保、公积金、银行代发工资证明、银行流水、单位出具的收入证明等，都可以证明你的收入。

额度：8W~100W，主要有三种授信计算方式：

①按照认定收入进行授信，一般是收入的20~60倍。好单位高学历是加分项，能适当提高授信倍数。

好单位：机关单位、事业单位、央企、国企、上市公司

高学历：一般专科及以上可视为高学历。形象点的比喻就是专科可以加5分，本科可以加10分，但本科以上也是10分，硕士博士基本不再有更多加成。

②按照房产面积进行授信：

1）精装房按照每平4500*平方数授信

2）毛坯房按照每平6000~7000*平方数授信

③按照房产价值进行授信。

1）按照房产价值的10%~15%进行授信

2）按照房产首付的一半进行授信

不管哪种授信方式，最后批款的时候都是要减去信用贷款负债的。

1、额度

毛坯房最高可审批额度为100万，款项分两次支付：

第一次：房屋水电竣工

第二次：房屋已完工，剩余金额

精装房最高可审批金额为50万元：

验房拍照后(准入楼盘免拍照)，可一次性全额支付批准金额

像建行的装修贷款最高额度是100w，贷款期限最长不得超过五年。

装修贷款无需提供任何抵押物，属于个人信用贷款。

2、办理时间

装修贷款是纯信用贷，不用抵押，但最好是在收楼前1-2月申请、在装修之前、水电完工之前申请。

就算已经装修了一半和硬装完工后才发现不够预算也能申请。

3、使用规则

建设银行装修贷款申请成功后，建行会给贷款人发放一张信用卡，信用卡里面的额度就是贷款人申请到的装修贷款的额度。使用该卡直接来支付装修款项，支付方式可以是直接将资金转入装修公司的账户里面，也可以通过POS机刷卡完成支付。

在服务案例中，也比较多用户会选择提前还款，以下三点是小编认为需要注意的地方；

1、部分银行不需要任何违约金

2、大多数银行需要剩余本金1~3%的违约金

3、极少数银行需要全额违约金，即剩余本金的全部手续费

其实装修分期可以选择长贷短还的方式，越早还，年化利率越低。如果手里有闲钱，但又没有合适的投资渠道，那就提前还吧。在36期左右还清，能有效控制年化利率和资金使用率。

1、负债率高被拒绝怎么办？

在没有其他硬伤的情况下，是有机会的，找一些人工审批的银行，可以写报告优化资质。如果有其他硬伤，也需要单独沟通了。

2、手多乱点网贷，征信乱怎么办？

征信查询分为软查询和硬查询：

硬查询（负面）：贷款审批、信用卡审批、担保资格审查；

软查询：贷后管理、个人查询；

银行一般不看软查询的次数，如果硬查询的次数在三个月内超过6次，就暂时跟80%的银行say goodbye了。

要耐得住手痒，不去乱点小贷，三个月后还可以当回银行的好客户。

3、有逾期，害怕不通过？

如果是小额的逾期，而且结清的时间也比较久了，那就不用太担心。

如果是大额的逾期，而且是近期发生的，你最好能有等额的银行账户余额，才能证明你当时是忘了还，而不是还不起，不然大概率拒贷。

4、工资是微信转转账的，不是银行代发怎么办？

80%的银行已经不再接受个人转账的流水进件了，因为作假的难度太低了。

装修贷主要客群还是工薪族，如果你是自雇的或者做生意的，而且房子供的年限也比较长了，可以酌情根据流水去认定你的收入，大概可以做到房贷月供的两倍。

如果你是好单位的员工，有部分收入是不体现在个税APP，那么可以找单位开个收入证明，部分银行也是可以认。

5、手多乱点网贷，还能申请装修贷吗？

几乎所有的银行，都对小贷比较敏感。

小贷根据状态又可以分为已结清和未结清的。

已结清的小贷，如果结清时间在两年前，那基本就没什么影响了；如果在半年内，银行会酌情提高利率或者降低额度。

未结清的小贷，笔数不要超过三笔，资质有其他亮点的话，还是有希望申请下来的。

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