装修贷款费率低至2.5是否值得考虑？怎样避坑？
随着信贷环境进一步宽松，与利率下调同步而来的，还有铺天盖地的“装修贷”广告，银行、装修平台、贷款中介等于多平台推广，部分推出的月费率一度低至2.5厘，引发不少消费者关注与讨论。那么，装修贷款费率低至2.5是否值得考虑？怎样避坑？带着这一问题，跟着八块钱网一起来看看吧！
一、装修贷款费率低至2.5是否值得考虑？
装修贷款也称作家装贷款，装修分期。它是指银行或者消费金融公司推出的，以家庭住房装修为目的的个人信用贷款，即无抵押信用贷款，属于消费贷款，更通俗说就是大额信用卡分期。
因此，装修贷所谓的利息实则相当于信用卡分期的手续费，属于按月收取，银行方面同样也称其为“手续费”。
但在部分消费金融公司铺天盖地的宣传中，装修贷则被包装成“利息低、额度高、到账快”的优质金融产品。其中利息低无疑是装修贷吸引客户关注的核心重点，以月费率0.25%为例，折算下来年化利率只有3%，相比于房贷利率确实非常低。
不过值得注意的是，由于装修贷的还款方式为“等本等息”，即每个月等额偿还本金和利息，即便是本金只剩下最后一期，也需要按照贷款总额来计算所谓的利息，如此折算下来，实际利率远高于房贷利率。
正确的算法：实际年利率=12*IRR*100。所以，月费率为0.25%，转化为实际年化率是5.64%左右。不过即便装修贷年化率是5.64%，但相比于市场其他小额贷款仍有一定优势。如：车贷、信用卡分期年化率约14%。因此，对于有实际装修需求但手上现金相对紧张的业主还是可以考虑。
二、装修贷款怎样避坑？
1、房子必须是装修贷申请人名下，或者夫妻或者直系家属的房产，而且必须真实装修。银行一定会下户勘察，一般银行毛坯房会勘察两次，但各大银行勘查的环节不一样。有的银行在水电改造时勘查一次（管线走完露在外面，不要封上的时候申请勘查），瓷砖、地砖全部铺设完成时再勘查一次；有的银行在房屋装修前最初的状态勘查一次（新房就保持毛胚状态，二手房最好已经拆旧完成），在硬装全部完成后再勘查一次。
2、各大银行放款时间和比例不同。有的银行是在第一次勘查后一次性放款；有的银行是在第一次勘查后放款放首款（最高不超过15W），在第二次放款后再放尾款。
3、放款给的卡不一样。有的银行装修贷给信用卡，有的银行给储蓄卡。
一般银行装修贷款有三种放款方式：
1）是钱直接打到贷款人签约的装修公司。
2）是把钱放在第三方(非本人及直系亲属名下)。
3）是给贷款人一张信用卡，可在银行规定类别的商家刷卡，购买装修所需的建材、家具、家电。
将款项直接支付给出借人签约的装修公司或以第三方(非本人或其直系亲属)的名义放置的方式称为委托付款。主要是确认贷款的真实用途和资金流向。
装修贷可以不需要第三方收款人，一般是直接给贷款人信用卡。
所以为了资金的安全性，最好还是选放款方式为直接发放到贷款人信用卡中。
4、刷卡消费的商户有限制。必须是装修类、家电类。
消费使用场景
1）线下消费：可用于大型及证据卖场、装修公司、家居家电公司等装修相关类型商店
2）线上消费：淘宝、京东家具家电类店铺
5、装修贷并不是人人都可申请，需要符合一定的资质才可申请。不同银行办理装修贷款的条件不同，但基本申请条件如下：身份证明+收入证明+房产证明。
如果自己也比较了解贷款手续流程的话，也可以直接到银行申请。
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