2022年装修贷最全攻略来了,赶紧收藏!
房子交房之后,紧接着会面临着房子装修方面的问题,为了确保房子装修的效果,各个家庭需要准备充足的资金来进行房子的装修。而很多家庭中资金则是不充足的状态,为了弥补资金缺乏的问题,向银行申请装修贷也是不错的选择。但很多人对装修贷了解的并不深,为了能确保房子顺利装修,八块钱网接下来会为大家详细讲解一下2022年装修贷最全攻略,希望能对装修有所帮助!
一、什么是装修贷?
装修贷,全名叫装修贷款分期,是银行专门为有房有装修需求的客户设立的大额信用贷款。
装修贷是专用卡,只能用于住房装修、购买家具、家电等消费用途,所以用户必须去家居店或装修公司等与装修行业相关的商户POS机刷卡,不能用于转账和现金提取。如果是其他类型的商家,可能无法刷卡。由于不同的银行的政策各有所不同,因此,关于具体能在那些地方刷卡需以实际办理为准。
在申请时,贷办机构会要求申请人签署一份协议,协议中规定∶申请人承诺所获装修贷资金仅用于家庭装修,不用于其他用途,不通过虚假交易等欺诈活动套取现金。如有上述行为,贷款机构有权要求申请人一次性偿还全部欠款,包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。也就是说套现一旦被发现,银行有权要求用户—次性还清所有钱,还有相应的手续费,不然就会对你追责,影响个人征信。
在信贷产品中,装修贷属于第一梯队,因为它兼备额度高、利率低、期限长三大优势。
二、装修贷款申请条件是什么?
装修贷款主要对房产、收入、征信三方面有要求。
1、房产:按揭房、抵押房、全款房都可以做。
按揭房:需要分新房和二手房,新房上征信1个月,二手房上征信满3个月;
抵押房:一抵机构必须为银行,二抵不限制;
全款房:只能是商品房才可以。
2、收入:银行认定的收入方式可以是个税APP的记录、公积金基数、银行代发流水。但其他的现金发放、个人转账等方式,银行一般是不认的。
不同银行对贷款收入标准有所不同。想要了解详情,可咨询八块钱网。
3、征信:对征信的要求又细分为三个小点:
负债情况:负债率最好不要超过50%,有些银行要求比较宽松,只要不要超过70%就行。如果负债率超过80%,就不要去四大行浪费时间了。
这里解释下负债率,主要看收入负债比,计算公式为:月供还款额/收入=负债率。
月供还款额=房贷按揭月供+抵押贷款月供+信用卡已用额度的10%+各类信用贷款月供。
查询次数:一般会要求1个月内不超过3次,3个月内不超过6次的查询。次数越少,通过率越高。
只有机构的贷款审批和信用卡审批、担保资格审查计入查询次数,个人的查询不纳入计算。
逾期情况:主要看近两年的逾期情况,逾期次数不能超过6次,不能连续3个月出现逾期。但是五年内不能有连续7个月出现逾期,那是妥妥的黑户了。
三、装修贷款额度、利率、期限、还款方式
1、额度:30W~100W,主要有三种授信计算方式:
①按照认定收入进行授信,一般是收入的20~60倍。好单位高学历是加分项,能适当提高授信倍数。
好单位:机关单位、事业单位、央企、国企、上市公司
高学历:一般专科及以上可视为高学历。形象点的比喻就是专科可以加5分,本科可以加10分,但本科以上也是10分,硕士博士基本不再有更多加成。
②按照房产面积进行授信:
1)精装房最高贷款额度可达50万,具体能贷多少需结合用户的资质来判断;
2)毛坯房最高贷款额度可达100万,具体能贷多少需结合用户的资质来判断;
2、利率:月费率的范围是0.25%,通俗的说法是2.5厘,实际年化利率在5.64%左右,利率水平在信用贷中是第一梯队了,比房贷稍微低了一点。
3、期限:比较常见的是5年,资质好的可以做到8年。但8年的利率会稍高一些,如某大行5年的是0.23%,8年的是0.26%,差不了多少,毕竟资金也是有时间成本的,年限长的贵点很正常。
4、还款方式:装修贷款多为等本等息还款,每个月所还的本金和利息是固定的。也就是说,利息不会随着贷款本金的减少而减少。
在某些情况下,可能叫做等额本息,但计算方法完全不同。所有等额利息都是全额计算的。
如:贷10万元,月利率0.25%:月利息=贷款金额×月利率=10万×0.25%=250元;年利息=月利息×12个月=250×12=3000元。
四、装修贷款整体操作流程
向银行申请装修贷,各位需求者应该清楚装修贷申请的流程,按照流程便可以顺利的申请装修贷。实际装修贷申请方面,提出申请-银行审核-合同签订-贷款发放-偿还贷款便成为了很重要的步骤。想要顺利的申请银行的装修贷,这些装修贷申请的情况都需要知晓。装修贷可以通过下列两种方式申请:
1)直接向银行申请装修贷款
自己申请装修贷款,需要提前了解申请的流程、材料,还要提前做好预约,需要花费比较多的时间。如果自己也比较了解贷款手续流程的话,也可以直接到银行申请。
自己申请装修贷款的流程:前往申请—提交材料—审批材料—审批通过/不通过—发放贷款
在选择银行的时候需要慎重,一定要选适合自己的银行,因为每个银行的要求都有所差异。如果自己资质与银行不相符,就算提交了相关的材料,也有可能审批会不通过,或者最后的贷款额度会比较低。
2)找贷款服务商申请装修贷款
这是目前比较方便也比较多人选择的一种贷款方法,直接寻找平台广、信赖好的服务商,能够帮助贷款人简化装修贷款申请流程,更快为其申请到装修贷款,开启房子装修,早入住早享受。
服务商申请装修贷款的流程:咨询贷款服务商—确定最优贷款方案—准备好材料—申请贷款—审批通过/不通过—发放贷款
一定要找靠谱的服务商,然后向其进行咨询自身条件是否符合,确定最优的贷款方案,贷款服务商帮忙匹配到最合适的银行,贷款人只需将材料准备好,就可以去申请了。一般来说,通过服务商来申请,选择到的银行匹配程度高,申请装修贷款的通过率是比较高的。
八块钱网从事装修贷款近7年,截止到2021年,已帮助10多万家庭成功获得银行贷款,累计金额超过300亿元,如若你有需要,我们将竭尽全力为你服务!