前几天有朋友问我，两年前买的房子一直空到现在了，最近想装修，装修的钱也不是很多，所以现在想办理装修分期来做房子装修，但是自己还在供房贷，以及大概10万的网贷未还清，想知道还可不可以申请。

要知道，如果要申请装修分期，银行在审批贷款申请时，主要通过三方面评判个人资质：收入水平、征信、负债。房贷和网贷都属于负债，在一定程度上会影响到装修贷款的审批。

而且现在很多网贷已经接入央行征信系统，如果你申请的网贷是连入征信系统的，那么不管你的网贷有没有逾期还款，你的征信报告上都会有记录。

下面来盘点，哪一些网贷会上征信：

如果申请的网贷上征信了，要分两种情况来看：

1、网贷逾期了

情况分析：网贷一旦逾期上征信，申请不了任何贷款，包括装修贷。

解决方案：需要等征信更新后才可申请，黑征信需等5年后才会更新征信。

2、网贷额度过高

情况分析：网贷额度过高，表示用户负债过高，会降低装修贷的审批通过率。

解决方案：如果额度高达8-10万，建议先结清网贷，并开具结清证明。

正规的银行贷款产品在正式申请的时候都会查征信报告，除了个别民间机构贷款产品，几乎所有的贷款（包括网贷）都会查征信。建议平时保持良好的征信记录，信用卡及时还款，房贷、车贷、网贷等贷款千万不要逾期。

在办理装修分期之前，就应该做好这些事情

能够大大提升装修贷款审批通过率：

1、保持征信良好

征信体现个人信用，银行非常在意借款人的信用状况，务必保持征信良好。

谨记以下4点：

① 信用卡一定要按时还款，避免逾期；

② 和央行征信挂钩的网贷，一定要按时偿还；尽量少查询自己的信用记录，避免被银行误认为你很缺钱；

③ 保管好身份证，避免被他人冒用，防止自己"被上黑名单"。

④ 如果两年内有连续三次逾期，累计六次逾期，近三个月征信查询次数6次以上，去银行申请装修贷款是比较困难的。

2、如实填写资料

审核人员需审核资料，核实信息，避免因无法核实信息被审批拒绝放款。

举个例子：

① 填写申请表时，随意填写手机号码、工作单位等关键信息；

② 填写资料时，不用房产证上的地址，自行写了一个地址的短名。

大家在申请填资料时，千万不要随意或者胡乱填写资料，避免因无法核实信息，而被审批拒绝放款。

3、提供更多收入

银行在审核时，会考虑收入负债比。在申请前还清债务或先还一部分，降低了个人负债率，并提供更多收入证明有利于审核通过。

举个例子：

① 申请的时候尽量提供更多的银行流水、公积金社保记录等收入证明；

② 如果个人有多种收入来源的情况下，建议尽可能提供多个银行的流水。

4、培养用卡习惯

良好的信用卡使用和还款记录是银行考察借款人信用状况的重要参考依据。

举个例子：

① 银行审核时，会考虑到信用卡的发卡机构数量，信用卡的张数；一般来说信用卡已使用额度保持在50%以下会更有利于申请。

② 信用白户不一定能申请装修贷，所以申请1-2张信用卡持续保持良好的使用和还款记录，是很有必要的。

如果你有房贷和网贷都没还清，担心个人负债过高，可以在申请前还清债务或先还一部分，降低了个人负债率后再去申请。