很多地方的建行，装修贷款月费率是0.25%，那年利率就是0.25%×12=3%？（12代表月数，一年是12个月）

装修贷款的年利率真有3%那么低吗？要知道今年3月，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的最新一期LPR数据显示，1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.6%，房贷通常是围绕LPR变动的。

如果装修贷款真的是3%，那岂不是利率比房贷还低？稍微想想就知道，这是不可能的事情！

事实上，装修贷款的真实利率也没有那么低。装修贷款多为等本等息还款，还款利息并不会随着贷款中本金的减少，所以年利率并不是月利率×12。

正确的算法：实际年利率=12*IRR*100

IRR是Internal Rate of Return 的简称，翻译成中文叫“内部收益率”，是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。IRR比较复杂，有兴趣的朋友可以自己通过度娘了解一下。

假如你在银行申请了10万的装修贷款，月费率为0.25%，分60期。第一期的利息按照10万本金来算，后面59期也是按照10万来算，其中这个过程中，你贷款的本金不断减少，在计算利息的时候并不会根据本金的减少，而减少利息。

即实际年利率=12x0.46894610906063%x100=5.63%

所以，月费率0.25%，等额等息还款，实际年化率是5.63%，并非3%。但这个费率并不算高，你可以对比一下车贷和信用卡分期。

车贷年利率：

中国银行：2年7%；3年11%。

建设银行：2年8%；3年12%。

信用卡分期年利率：

银行信用卡分期真实费率（12期为例）：

工行，年利率15.62%

建行，年利率13.02%

农行，年利率13.02%

中行，年利率15.62%

交行，年利率15.62%

邮储，年利率13.02%

平安，年利率17.79%

民生，年利率14.53%

浦发，年利率16.05%

中信，年利率15.84%

招行，年利率14.32%

广发，年利率15.19%

兴业，年利率16.27%

华夏，年利率15.19%

光大，年利率17.36%

可以看出车贷月费率0.6%-0.8%，实际年化率13.1%-17.25%。信用卡分期的月费率在0.6%-0.82%，实际年化率在13.02%-17.79%，比装修贷款足足高出了一倍！

因此，装修贷款还是很划算的，如果的确有装修需求，手头暂时没有足够的钱，可以考虑。

总结：建行装修贷款的实际年利率在5.6%左右，并不是3%，但比信用卡和车贷要划算，如果的确有装修贷款需求，可以考虑。