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农行装修贷款年利率3%是真的吗?哪种算法准确?

2022-03-18

农行没有年利率3%的装修贷款,目前也没有哪家银行推出年利率3%的装修贷款。如果有人跟你说有年利率3%的装修贷款,那多半是忽悠你。


这其实涉及装修贷款利率的计算方法。你以为在农行申请了10万装修贷款,月利率0.25%,分5年(60期)还款。年费率是月利率乘以60个月,除以5 (即0.25%x60÷5=3%),年费率是3%?


其实这种算法并不对,装修贷款是等额等息,并不会随着贷款中本金的减少,利息而随之减少。


装修贷款


正确的算法:实际年利率=12*IRR*100


IRR是Internal Rate of Return 的简称,翻译成中文叫“内部收益率”,是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。IRR比较复杂,有兴趣的朋友可以自己通过度娘了解一下。


你在银行申请了10万的装修贷款,月费率为0.25%,分60期。第一期的利息按照10万本金来算,后面59期也是按照10万来算,其中这个过程中,你贷款的本金不断减少,在计算利息的时候并不会根据本金的减少,而减少利息。


装修贷款年利率计算


即实际年利率=12x0.46894610906063%x100=5.63%


月利率转换年利率


所以,月费率0.25%,等额等息还款,实际年化率是5.63%,并非3%。但这个费率并不算高,你可以对比一下车贷和信用卡分期。


车贷年利率:


中国银行:2年7%;3年11%。

建设银行:2年8%;3年12%。


信用卡分期年利率:


银行信用卡分期真实费率(12期为例):

工行,年利率15.62%

建行,年利率13.02%

农行,年利率13.02%

中行,年利率15.62%

交行,年利率15.62%

邮储,年利率13.02%

平安,年利率17.79%

民生,年利率14.53%

浦发,年利率16.05%

中信,年利率15.84%

招行,年利率14.32%

广发,年利率15.19%

兴业,年利率16.27%

华夏,年利率15.19%

光大,年利率17.36%


可以看出车贷月费率0.6%-0.8%,实际年化率13.1%-17.25%。信用卡分期的月费率在0.6%-0.82%,实际年化率在13.02%-17.79%,比装修贷款足足高出了一倍!


因此,装修贷款还是很划算的,如果的确有装修需求,但手头暂时没有足够的钱,可以考虑。


总结:农行装修贷款的实际年利率在5.6%左右,并不是3%,但比信用卡和车贷要划算,如果的确有装修贷款需求,可以考虑。

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