建行贷10万装修贷款,月利率0.25%,年利率是多少?
在建行申请了10万装修贷款,月利率0.25%,分5年(60期)还款。很多人就会以为年费率是月利率乘以60个月,除以5 (即0.25%x60÷5=3%)。年费率是3%?
其实这种算法并不对,装修贷款是等额等息,并不会随着贷款中本金的减少,利息而随之减少。
这个问题难倒了很多人,不过也难怪,这个问题确实很难,我问了几个银行信贷经理,他们也不会算,都是通过软件输入数字,直接出的结果。
正确的算法:实际年利率=12*IRR*100
IRR是Internal Rate of Return 的简称,翻译成中文叫“内部收益率”,是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。IRR比较复杂,有兴趣的朋友可以自己通过度娘了解一下。
你在银行申请了10万的装修贷款,月费率为0.25%,分60期。第一期的利息按照10万本金来算,后面59期也是按照10万来算,其中这个过程中,你贷款的本金不断减少,在计算利息的时候并不会根据本金的减少,而减少利息。
即实际年利率=12x0.46894610906063%x100=5.63%
所以,月费率0.25%,等额等息还款,实际年化率是5.63%,并非3%。但这个费率并不算高,你要知道车贷月费率0.6%-0.8%,实际年化率13.1%-17.25%。信用卡分期的月费率在0.6%-0.82%,实际年化率在13.02%-17.79%,比装修贷款足足高出了一倍!
因此,装修贷款还是很划算的,如果的确有装修需求,但手头暂时没有足够的钱,可以考虑。
总结:月利率0.25%,贷10万,分60期还款,实际年利率为5.63%,比信用卡和车贷要划算,如果的确有装修贷款需求,可以考虑。